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上市银行不良恶化 农行首季新增额超去年全年两倍

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上市银行不良恶化 农行首季新增额超去年全年两倍

作者:杨柳晗 来源:第一财经日报 时间:2014-04-28

截至3月末,中行不良贷款803.20亿元,较去年末大增79.49亿元,超过2013年全年78.23亿元的新增额;同时不良贷款率也从去年末的0.96%上升至0.98%。 上市银行不良恶化 农行首季新增额超去年全年两倍

 

宏观经济形势的变化给国内银行不良贷款带来了上升压力,今年一季度银行不良贷款上升的趋势较为明显。从已公布一季度财报的银行情况来看,部分银行一季度不良贷款增加额已经接近或者超过去年全年增加额,其中农行一季度不良新增额超过去年全年新增额的两倍。

 

不过已公布一季报的几家银行净利差和净息差均出现上升。

 

继2013年末中行净息差一反行业趋势,上升9个基点之后,今年一季度,中行净息差再升7个基点至2.29%,为2008年金融危机以来最高值。

 

中行称,受益于资产负债结构的优化和外币利率水平的提升,一季度中行净息差2.29%,同比扩大7个基点。其中,境内外币和境外机构净息差同比分别扩大19个基点和7个基点,有效抵消了境内人民币净息差同比2个基点的收窄。净息差的上升,促使中行净利息收入增速加快。一季度,中行实现净利息收入764.67亿元,同比增长14.2%。

 

但是,中行的不良贷款则出现“双升”。截至3月末,中行不良贷款总额为803.20亿元,较去年末大增79.49亿元,超过2013年全年78.23亿元新增不良贷款额度,同时不良贷款率也从去年末的0.96%上升至0.98%。

 

建行一季报显示,截至2014年一季度末,建行资产总额达14.68万亿元,较上年末增长5.04%。建行一季度实现利息净收入923.11亿元,手续费及佣金净收入288.94亿元,同比分别增长12.44%、18.9%。净利差为2.54%,净利息收益率为2.71%,均较上年同期提高0.06个百分点。

 

截至3月末,建行不良贷款余额为908亿元,较上年末增加55亿元,增加额超过2013年106亿元增加额的50%;不良贷款率1.02%,较上年末上升0.03个百分点。拨备覆盖率为260.21%,较上年末降低8.01个百分点。

 

就农行而言,一季度,农行实现营业收入1361亿元,同比增长14.05%。利息净收入1031.42亿元,同比增长15.52%;净利息收益率和净利差分别为2.96%、2.81%,同比提高18个基点和17个基点。

 

截至今年3月31日,农行不良贷款余额919.91亿元,比上年末增加42.10亿元,超过去年全年19.33亿元新增额的两倍还多;不良贷款率1.22%,与上年末持平。拨备覆盖率362.29%,比上年末下降4.75个百分点。

 

平安银行一季报则显示,一季度末,平安银行总资产2万亿元,较年初增长10.86%;存贷差、净利差、净息差分别同比提升100个、22个、24个基点至5.11%、2.23%、2.42%。

 

截至一季末,平安银行不良贷款余额81.05亿元,较年初增加5.64亿元,增幅7.47%;不良率0.91%,较年初微升0.02个百分点。拨贷比1.83%,较年初上升0.04个百分点;贷款拨备覆盖率201.55%,较年初上升0.49个百分点。

 

平安银行表示,该行不良贷款主要集中在制造业和商业,受部分钢贸企业和民营中小企业经营困难影响,不良贷款额和不良贷款率出现一定程度反弹。

 

民生银行一季报显示,截至2014年3月底,首季赚126.76亿元,同比增加16.61亿元,增幅15.08%。报告期内,民生银行净息差2.62%,同比提高0.17个百分点。

 

一季度民生银行不良贷款余额为141.53亿,较2013年末不良贷款余额134.04亿元增加7.49亿元,一季度新增额占2013年全年28.01亿元新增额的26%;一季度不良贷款率为0.87%,比上年末上升0.02个百分点。

 

回顾2013年全年,在净利润增速放缓同时,不良贷款整体双升成为焦点,而这一压力在2014年依然不小。据年报统计,五大国有银行2013年总计增加不良资产约468亿元,其中,长三角及东南沿海成为不良贷款的重灾地区,尤其是钢贸对银行不良贷款新增额的影响较大。

 

上海高院最新统计数据显示,去年上海法院共受理一审涉钢贸金融商事纠纷案件约3700件,同比增长约5.5倍,收案标的金额达到了230亿元,占去年金融商事纠纷案件标的总金额的51.4%,同比增长约3.4倍。

 

而进入2014年,涉钢贸诉讼并未减少,已经有10家上市银行开始诉讼讨债。仅仅第一季度,以钢贸案比较集中的上海浦东新区法院为例,去年该院全年受理钢贸类贷款纠纷2500件,而今年一季度就达到了1051件。

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